Ни один бизнес не может быть эффективным, если управлять его финансами неграмотно и от случая к случаю. Если менеджмент не понимает финансовых результатов своей деятельности и не может просчитать, к каким результатам приведет то или иное бизнес-решение, то компании будет сложно развиваться.
В своей более чем 25-летней карьере в сфере финансового учета и отчетности я повидала много компаний, в которых владелец пренебрегал пунктами, о которых я говорила выше, не желая разобраться и взять финансы под контроль. Где сейчас эти компании? Забыты, увы.
Управлять можно только тем, что мы контролируем и можем измерить. Конечная цель любой коммерческой деятельности – получение прибыли, для чего требуется:
1. Учет. Это основа порядка. Учет должен быть регулярным и понятным. Тогда все значимые доходы и расходы, активы и пассивы будут измерены точно и своевременно.
2. Анализ. Это основа контроля. Когда финансовые показатели учтены и измерены, анализ покажет, куда именно уходят доходы, какие денежные потоки можно оптимизировать для увеличения прибыли, какие активы полезны для бизнеса, а какие являются бременем и не приносят денег.
3. Планирование. Когда все измерено, учтено, проанализировано – появляется платформа для планирования и принятия правильных управленческих решений. Например, выставить заказчику такие цены по проекту, которые покроют расходы и дадут прибыль, а не те, «с которыми мы точно выиграем тендер, получим деньги, а дальше как-нибудь выкрутимся».
Финансовый учет и контроль – это порядок и основа для дальнейшего процветания бизнеса.
«Почему мы говорим о бизнесе в книге о личных финансах?» – спросите вы. В практике коучинга и саморазвития есть упражнение, в котором исследуются важные для человека области жизни, – колесо жизненного баланса.
Рисунок 1. Колесо жизненного баланса
Цель упражнения – определить, какие шаги и действия повысят качество жизни и сделают человека более счастливым на данном этапе. Выясняется, что улучшение финансового благосостояния очень часто оказывает положительное влияние на остальные важные сферы жизни, такие как: яркость жизни, самосовершенствование, здоровье, духовность, призвание, окружение, отношения. Одновременно открываются возможности: новый бизнес-проект или расширение старого, улучшение жилищных условий, качества питания, перспективное платное образование для детей, профессиональное обучение с целью умножения компетенций и стоимости как профессионала, занятие любимым делом, творчеством, больше ярких путешествий и впечатлений, больше средств на сохранение здоровья и красоты и многое другое. Все это в совокупности повышает качество жизни, что в конечном итоге делает человека счастливее. А деньги служат важным вспомогательным инструментом.
Такой вывод был сделан еще в 2008—2009 годах профессором психологии Канеманом (Daniel Kahneman) – основоположником поведенческой экономики, лауреатом премии по экономике памяти Альфреда Нобеля 2002 года, и профессором экономики Дитоном (Angus Deaton).
Каждый день в жизни человека, так же как и в бизнесе, происходит множество событий, которые требуют принятия грамотных финансовых решений.
Создание обеспеченного будущего, семейных активов, обучение детей – это отдельные бизнес-проекты, которые семьи реализуют в течение жизни. Только от вас зависит, будет ли у вас бизнес-план для решения семейных задач, насколько эффективно вы распорядитесь теми финансовыми возможностями, которые у вас есть, и каким будет финансовое будущее семьи. В конечном итоге призом является повышение уровня удовлетворенности жизнью, к которому стремятся многие.
По этой причине управление личными финансами требует такого же серьезного подхода, как управление деньгами компании. Для этого существуют отработанные десятилетиями, или даже столетиями, определенные методики и обязательные этапы, которые в совокупности обеспечат финансовую защиту и устойчивое благополучие семьи.
Волшебного рецепта здесь нет и быть не может. Достаток создается планомерно – это последовательная работа, на которую требуются терпение, дисциплина и время. И действия, регулярные действия. В данной книге я расскажу, какие именно.
Глава 1. В какой точке вы находитесь? Ваша реальная стоимость на сегодня
Предлагаю сделать небольшое упражнение, которое поможет увидеть вашу реальную финансовую ситуацию.
Разделите лист на две части, в левую сторону запишите ваши активы, в правую – пассивы. К активам относятся ваше имущество и денежные средства, к пассивам – долги и обязательства.
Для каждого вида актива и пассива нужно указать оценку текущей стоимости. Не той, которую вы заплатили при покупке (для активов), или сколько заняли (для пассивов), а той, за которую реально сможете продать имущество, или сколько потребуется заплатить на дату составления баланса с учетом % за пользование заемными средствами. Зачастую вещи, недвижимость, транспорт, которые стоили дорого, могут быть проданы за копейки или с большим дисконтом. Например, автомобиль при выходе из салона сразу же теряет 25% от стоимости. Ценные бумаги, купленные за 100 тыс. руб. год назад, сейчас стоят уже 125 тыс. руб. или, наоборот, упали в цене. В накопительную страховую программу вы вложили уже 1 млн руб., но ее выкупная стоимость сегодня – всего 450 тыс. руб.
