Не справился с кредитной нагрузкой
Желая улучшить качество своей жизни, граждане стараются покупать квартиры, автомобили, новую мебель, бытовую технику. Из-за скромности бюджета многие прибегают к кредитам, займам, ипотеке. Также берут в долг на образование детей, лечение, поездки за границу, ремонт.
По данным Банка России, уровень кредитной нагрузки россиян бьёт все рекорды. Но в целом заёмщики справляются со своими долговыми обязательствами. Однако никто не застрахован от ситуаций, когда платить по кредитам и займам становится тяжело или и вовсе невозможно. И тогда граждане стараются получить кредит на рефинансирование существующих обязательств. Это стандартная процедура, и многие банки сами предлагают её: как своим заёмщикам, так и клиентам своих конкурентов.
Преимущество кредита на рефинансирование в том, что он превышает сумму долга по действующему кредиту. Даже с учётом страховки у гражданина, который взял кредит на рефинансирование, остаётся на руках сумма, которую можно на что-то потратить. Например, собрать детей в школу или купить телевизор на кухню. Но в результате заёмщик не снижает свою кредитную нагрузку, а увеличивает её. А ведь его доход остаётся прежним, и совсем скоро он снова не сможет вовремя и в полном объёме платить по кредитам.
Ситуацию усугубляют кредитные карты – эти лёгкие деньги под огромный процент. Имея на руках кредитную карту (а их часто выдают бонусом к взятому в банке кредиту), можно легко и незаметно потратить больше того, что можешь себе позволить.
Агрессивная реклама кредитных карт соблазняет овердрафтами, кешбэками, льготными периодами и даже возвратом процентов. Граждане охотно заводят кредитные карты и активно пользуются ими. А почему бы и нет? Потрать 100 000 рублей и плати ежемесячно всего 7 000 рублей процентов. Но это только в первые несколько месяцев. Потом понадобятся деньги на другие – более неотложные – нужды, а долг в 100 000 никуда не делся и требует ежемесячного обслуживания.
Случается, что гражданин продолжительное время (год или два) платит только проценты по кредитной карте. За это время он выплачивает сумму в два раза большую, чем потратил, а основной долг так и висит на нём. Для банка такой заёмщик – самый лучший. Он регулярно вносит платежи, сохраняя основную сумму задолженности по карте. Такому клиенту банк с удовольствием увеличит лимит со 100 000 до 200 000 рублей. А там и до 300 000 рублей. Лишь бы он и дальше пользовался кредитной картой и погашал набегающие проценты.
Случай из моей практики
Когда Дмитрий взял кредит, чтобы сделать ремонт в квартире, сотрудница банка навязала ему кредитную карту с лимитом в 20 000 рублей и 60-дневным беспроцентным периодом. Он хотел отказаться, но девушка сказала, что, если правильно пользоваться кредитной картой, можно «прокачивать» кредитную историю, чтобы в дальнейшем получать кредиты на более выгодных условиях.
